8 (800) 222-48-65 Бесплатная консультация с юристом

Стоит ли брать военную ипотеку: плюсы и минусы

Один из главных вопросов для каждого военнослужащего — участника НИС был, есть и остается «Копить» на жилье по военной ипотеке или «Покупать» его сразу? Какая позиция более выгодная для военнослужащего: выжидательная или наступательная постараемся более подробно разобраться в данной статье.

Копить или покупать?

По истечении 3 лет с момента вступления в НИС у военнослужащего наступает право приобрести квартиру по военной ипотеке, воспользовавшись услугами банка и используя накопленные на именном счете средства.

И здесь каждый из военнослужащих сталкивается со сложным выбором: копить или покупать в кредит. Чтобы ответить на вопрос, давайте взвесим все «за» и «против» каждого варианта.

«КОПИТЬ – НЕ ПОКУПАТЬ»

У данной позиции следующие преимущества:

  • Нет переплаты процентов банку.
  • Свобода действий. Увольнение влечет только потерю накоплений. В таком случае не нужно самостоятельно погашать долг за квартиру перед банком и государством.
  • Дополнительный инвестиционный доход от накоплений через доверительное управление.
  • Чем дольше копишь, тем больше сумма первоначального взноса из именных накоплений и тем меньше сумма кредита на приобретение жилья. Соответственно, появляется возможность покупки недвижимости только за накопления, без привлечения банковских средств.
  • После 20 лет выслуги возникает право получить средства НИС на банковский счет и использовать их по своему усмотрению.

У данной позиции следующие недостатки:

  • Длительное существование без собственной квартиры.
  • Дополнительные расходы на аренду, в случае отсутствия своего или служебного жилья.
  • Потеря всех накоплений при увольнении из-за нарушений условий контракта или по собственному желанию если выслуга составила менее 20 лет.
  • Отсутствие дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду, если есть собственное или служебное жилье в месте прохождения службы.
  • Риск роста цен на недвижимость.
  • Уменьшение возможной суммы кредита пропорционально возрасту военнослужащего. Важный момент для тех, кто в настоящее время не желает приобретать жилье, а через время меняет свое решение. На данный момент времени банки меняют условия кредита в сторону менее выгодных для участников

«ПОКУПАТЬ – НЕ ЖДАТЬ»

У данной позиции следующие преимущества:

  • Улучшение условий жизни здесь и сейчас, а не через много лет.
  • Дополнительный доход от сдачи квартиры купленной по военной ипотеке в аренду (разрешено действующим законодательством), если есть собственное или служебное жилье.
  • Отсутствие риска значительного увеличения ипотечных ставок в будущем.
  • Ежегодное сокращение максимально возможной суммы кредита и его срока в связи с увеличением возраста заемщика-военнослужащего.
  • Отсутствие риска пересмотра условия функционирования НИС в негативном направлении.
  • Беспроцентная рассрочка от государства. При увольнении по положительным основаниям, не достигнув 20 лет выслуги, нужно возвращать накопления в течение 10 лет без начисления процентов.

Отсутствие риска роста цен на недвижимость.

Главной причиной будущего роста цен станут, вступившие в силу, изменения в закон о долевом строительстве. Теперь все застройщики обязаны строить жилые комплексы за счет кредитных средств. Деньги от продажи квартир дольщикам будут заморожены на специальном счете, распоряжаться ими строительные компании смогут только после ввода дома в эксплуатацию.

Новая система защитит покупателей строящегося жилья, но переплата процентов за кредит резко увеличит себестоимость строительства дома. Дополнительные расходы застройщики переложат на покупателей, повысив стоимость квадратного метра.

Кроме того, сама система резко сократит количество строительных компаний, выдерживающих кредитную нагрузку. Застройщиков станет намного меньше, а снижение предложения при неизменном спросе неизбежно приведет к росту цен. Предполагаем, что и цены на вторичное жилье не будут отставать от цен в новостройках.

Кроме изменений в законодательстве, есть и естественные факторы, влияющие на рост цен. Наиболее сильное их влияние будет ощущаться в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Мы имеем ввиду истощение земельных ресурсов, задействованных под строительство, в силу их крайней ограниченности. Прогнозируем, что через 7-10 лет, купить квартиру в Московской области, недалеко от МКАД, будет гораздо дороже, чем сейчас, хотя бы потому, что сейчас основная застройка идет в радиусе 5-10 км, а через годы речь будет идти уже о 20 км и дальше.

У данной позиции следующие недостатки:

  • Существенная переплата процентов банку.
  • Самостоятельное обслуживание кредита при увольнении без права на накопления или до его погашения. Зачастую, происходит пересмотр ставки в сторону увеличения после того, как заемщик перестает быть военнослужащим.

Надеемся в этой статье мы смогли полноценно осветить все факты, которые нужно принимать в расчет при принятии решения брать квартиру по военной ипотеке или копить до окончания срока службы. Если у Вас остались вопросы, то всегда звоните нам на горячую линию!

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Плюсы и минусы Военной ипотеки

Темы, касающиеся реализации программы Военной ипотеки, много раз обсуждались в средствах массовой информации, на форумах, в социальных сетях. В свою очередь, Правительство уделяет пристальное внимание решению наиболее сложных и важных вопросов, путем утверждения законов, упрощающих покупку жилья, рефинансирования заемных средств и др.

Программа «Военная ипотека» безусловно, является привлекательной формой кредитования. Военнослужащие, становясь участниками НИС, используют государственные субсидии и займы для жилищного обеспечения. По истечении трехлетнего периода военнослужащему открывается доступ к накопительным средствам для покупки квартиры. При увольнении, участник вправе получить дополнительные средства, если выслуга будет более десяти лет.

Как и любая другая, данная программа кредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны. Плюсы военной ипотеки очевидны, и на сегодняшний день любой офицер, заключая контракт на прохождения службы, имеет возможность получить полную информацию о правилах участия, оценить ее достоинства. Также, существующие пробелы в реализации законодательных актов программы ипотечного кредитования, так сказать, минусы военной ипотеки, не являются основанием отказа от государственных субсидий.

Плюсы Военной Ипотеки

Участник НИС, после подписания договора ЦЖЗ с «Росвоенипотекой», имеет свой личный накопительный счет, куда ежемесячно поступают взносы из федерального бюджета, которыми впоследствии он сможет распоряжаться. Индексирование накоплений закреплено ПП №15 от 18.02.2016, которые увеличивают возможный доход от инвестирования накоплений, учитывая кризисную ситуацию прошедшего года.

К положительным моментам, плюсам военной ипотеки, можно отнести факторы, которые являются основополагающими принципами накопительно-ипотечной системы:

  1. Получение возможности использования ЦЖЗ, для покупки квартиры уже через 3 года, после вступления в НИС. Учитывая общую сумму субсидий и ипотечного займа, уже на этом этапе можно определить, на какое жилье по ценовому фактору может претендовать участник на этот момент. Принять решение о применении льготных субсидий или продолжении их накопления.
  2. Выбор жилплощади. Военнослужащий вправе самостоятельно определить варианты жилья; новостройка, вторичный рынок или подписать ДДУ на строительство.
  3. Приобретение нескольких объектов недвижимости для проживания. Супруги участники НИС, каждый из которых может претендовать на получение льготных субсидий и покупку жилплощади впоследствии. Также, используя личные сбережения, участник может купить квартиру, не теряя при этом право получить жилье по НИС.
  4. Соединение накоплений обоих супругов-участников, для покупки квартиры.
  5. Отсутствие ограничения по выбору площади жилья. При наличии личных сбережений, учитывая ЦЖЗ и кредитные средства, можно не ограничиваться с выбором.
  6. После увольнения, при повторном восстановлении/продолжении службы, есть возможность восстановить накопления.
  7. Использование материнского капитала, для досрочного погашения займа, уплаты первоначального взноса по кредиту.
  8. Повторное использование ВИ, при условии снятия обременения, уже имеющейся жилплощади.

Минусы военной ипотеки

Кризис 2014 года повлиял на индексацию накоплений следующего года. Так в 2015 году показатель уменьшился и в 2016 остался на прежнем уровне, что привело к возникновению долговых «хвостов» у участников НИС.

К основным минусам военной ипотеки можно отнести:

  1. Увольнение при выслуге до 10 лет, предполагает возврат государству накоплений, займа, выплату процентов по кредиту за счет собственных сбережений.
  2. Сумма дополнительных выплат при расторжении контракта не гарантирует полное погашение кредитного залога.
  3. Жилье находится в двойном обременении, до момента полного погашения участником всех кредитных обязательств.
  4. Расходы на оформление документов, страхования происходят за счет военнослужащих.

Принимая во внимание все изложенные факторы, нельзя не сказать, что плюсов военной ипотеки значительно больше чем минусов. Учитывая все положительные и отрицательные стороны программы, можно найти правильный вариант использования льготного государственного кредитования.

Подводные камни военной ипотеки, плюсы и минусы программы

Всегда бесплатная юридическая помощь:

Государственная программа, связанная с предоставлением субсидий на приобретение жилья для военнослужащих уже более десяти лет реализовывается в рамках социальных обязательств государственного бюджета. За это время она показала свою состоятельность, в полном объеме вписывается в финансовые планы, несмотря на экономический кризис. Одновременно с этим, приобретение квартир является, прежде всего, займом, который хоть и компенсирует Министерство обороны, но не лишен своих характерных черт.

В связи с таким суждением среди армейского контингента, особенно среди молодежи, возникает правомерный вопрос: «Какие подводные камни имеет военная ипотека?». Мы уже привыкли, что реализация любого закона имеет две стороны, поэтому рассматриваем все с особой долей скепсиса. Что же, без нюансов здесь не обошлось, несмотря на то, что накопительно-ипотечная система считается одним из эффективных способов приобрести свое жилье, находятся и такие, которые не спешат использовать ипотечное кредитование, а в их доводах есть рациональное зерно.

Основные принципы программы

Полная правовая основа программы, по которой происходит ипотечное кредитование для военнослужащих, достаточно объемная, но основные принципы можно сформулировать тезисно.

Военнослужащий, возраст которого старше 22 лет, регистрируется в системе НИС, что обеспечивает право на получение кредитных средств, за счет которых производится покупка квартиры. На личном счете военнослужащего начинают аккумулироваться средства, которые он может использовать в качестве первоначального взноса за жилье или же оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Особенностью данной программы является то, что субсидирует покупку государство. Полагается, что за положенные 20 лет службы в армии гражданин либо сможет скопить достаточное количество средств для покупки квартиры, либо успеет рассчитаться по ипотеке. Если он оставит службу добровольно раньше срока, то ему придется остаток выплачивать самостоятельно.

Достоинства

Чтобы полноценно описать все положительные моменты, связанные с купленной в кредит квартирой, вернемся в прошлое, когда военнослужащие стояли в очереди на получение квартиры. Ожидание затягивалось на долгие годы, в итоге получалось так, что военный успевал накопить собственные средства или проживал до самой пенсии в служебной квартире.

Такая перспектива мало кого устраивала, а если учитывать повышенный риск в деятельности военнослужащего, то его семья оставалась практически незащищенной. Вне зависимости от того, насколько новая программа удовлетворила все потребности военнослужащих, она предоставила шанс решить молодым офицерам жилищные вопросы еще в начале службы.

  • Новая программа дает возможность получить жилье любому военному, независимо от звания и от выслуги. Если у кого-то из членов семьи есть в собственности жилье, то этот факт не препятствует получению субсидии. Таким образом, сняты все ограничения по количеству человек в семье и по наличию недвижимости.
  • Еще один положительный момент заключается в отсутствии ограничений на тип приобретаемого жилья. Единственным исключением считается ветхие или аварийные постройки. Гражданин вправе выбирать, желает ли он приобрести квартиру или частный дом. Кроме этого, он может взять в ипотеку квартиру, стоимость которой выше расчетной. Но только установленная часть средств будет погашена из государственного бюджета, а остальные средства вносятся лично покупателем. Сюда же можно отнести право на приобретение жилья в любом регионе страны. Напомним, что ранее военнослужащему предоставлялось жилье в том городе, где дислоцировалась его часть.
  • По сравнению с обычной ипотекой для гражданских лиц, военная ипотека более лояльна к платежеспособности гражданина. Во-первых, уменьшены ставки по кредиту. Во-вторых, допускается некоторая просрочка платежа, при которой не назначаются штрафные санкции.

  • Квартира оформляется на покупателя, еще не выплатившего ипотеку. Пошаговая инструкция полагает оформление всех документов после того, как банк выплачивает средства продавцу. При этом квартира не переходит в залог к банку. С этого момента обеспечивает оплату по ипотеке само государство, и хотя у военного имеются определенные обязательства, на руки он получает полноценные документы о праве собственности.

Недостатки

Если бы мы начали убеждать читателя в том, что рассматриваемая программа не имеет казусов, это сразу же вызвало подозрения, так как еще ни один проект от государства не обладал однозначной оценкой. Здесь не имеется в виду несостоятельность закона или недоработки в программе. Просто у людей различное мышление, мотивы, возможности. В итоге, одна черта, кажущаяся для кого-то категорически отрицательной, может быть совершенно несущественной.

Перечислим минусы военной ипотеки:

  • Нельзя средства направить на строительство собственного дома. С современными возможностями многие предпочитают не покупку жилья, а именно строительство. Уже кануло в лету то время, когда граждане довольствовались типовыми проектами. Теперь каждому хочется самостоятельно разработать планировку и дизайн будущего жилища. В данном случае мечты так и останутся мечтами.
  • Сумма всех накоплений фиксирована. Это означает, что длительная служба позволит рассчитывать лишь на 2,4 млн. рублей. Таких денег вполне достаточно, чтобы приобрести жилье в каком-нибудь провинциальном городе, но если есть желание купить квартиру в столице, то субсидия окажется лишь малой частью того, что требуется внести.
  • Обязательства перед государством не позволят военному раньше времени покинуть службу, иначе он будет должен самостоятельно выплачивать задолженность по ипотеке. Смерть является поводом для отмены выплат, если гражданин прослужил менее 10 лет. В противном случае государство продолжит перечислять средства на личный счет.

Как нам пришлось убедиться, военная ипотека имеет свои плюсы и минусы. Используя предоставленные факты, каждый планирует свои действия в соответствии с возможностями или с планами. Например, некоторые предпочитают сразу зарегистрироваться в НИС, но получать средства не спешат, накапливая капитал. Есть еще некоторые нюансы, заключающиеся в дополнительных затратах на помощь юристов или проведение регистрационных действий. Но данные процедуры не относятся к каким-либо качествам программы, они применяются и при обычной покупке квартиры.

Статистика показывает, что доля недоверия граждан кредитам начала расти после резкого спада. В итоге весь фонд, который планируется потратить на предоставление жилья военным, ежегодно расходуется полностью. Остается только надеяться, что предельная сумма ипотеки будет достойно проиндексирована, ведь на полученные средства следует постараться подыскать подходящее жилье.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector