8 (800) 302-92-80 Бесплатная консультация с юристом

Пример оформления справки о доходах для банка; где взять и за какой период составлять

Автор статьи
Член Адвокатской палаты Санкт-Петербурга, юрист с опытом более 20 лет

Чтобы получить в кредитно-финансовом учреждении заемные средства на определенный срок, гражданин должен подтвердить свою платежеспособность. Иными словами, потенциальный заемщик должен доказать, что у него есть стабильный заработок необходимого размера, который выплачивается регулярно, то есть ежемесячно.

С целью получения кредита в банке данный факт подтверждается соответствующим документом – справкой о доходах, оформляемой и предоставляемой работодателем заявителя, то есть плательщиком заработной платы.

Где взять справку о доходах для кредита?

Для оформления кредита в банке заемщик-физлицо должен доказать, что он способен своевременно и полностью погашать свои финансовые обязательства.

Банк кредитор вправе потребовать у заявителя справку о получаемых доходах. Такие сведения могут понадобиться кредитно-финансовому учреждению для следующих важных целей:

  1. Оценить платежеспособность потенциального заемщика, то есть понять, сможет ли он в назначенный срок выплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами.
  2. Определить максимальный размер займа, который банк смог бы предоставить данному гражданину, а также максимальный срок его выдачи. Для этой цели нужно учесть величину и регулярность заработка, получаемого заемщиком.

Банк запрашивает у потенциального заемщика документальное подтверждение имеющихся доходов, чтобы заранее убедиться в целесообразности предоставления кредита.

Без справки, доказывающей официальную заработную плату, у заявителя могут возникнуть сложности с одобрением его кредитной заявки.

Чтобы оформить документ, подтверждающий получение заработка за конкретный интервал времени, физическоге лицо обращается к своим налоговым агентам, то есть источникам имеющихся доходов. Как правило, это могут быть следующие источники:

  • работодатель (при наличии официального трудового договора), выплачивающий заработную плату;
  • ПФР (для пенсионеров);
  • администрация ВУЗа (для студента, получающего стипендию);
  • брокер фондового рынка – налоговый агент в отношении доходов, получаемых клиентом по ценным бумагам;
  • прочие структуры, которые выплачивают доходы физическим лицам и удерживают с них соответствующий НДФЛ.

Чтобы подтвердить заработки от всех имеющихся источников, заемщик вправе обратиться к каждому из плательщиков (работодателей и т.д.) с просьбой о выдаче надлежащей справки.

Плательщик не может отклонить соответствующее заявление физлица – получателя дохода. Справка, доказывающая заработок, оформляется и предоставляется заявителю не позднее 3 (трех) дней, отсчитываемых со дня получения адресатом указанного заявления.

Для получения сведений по месту работы о размере заработной платы заявление пишется по такому образцу.

За какой период оформляется для подачи в банк?

Период времени, за который банк просит у потенциального заемщика документальное подтверждение доходов, может ощутимо различаться.

Продолжительность данного интервала зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения, а также от специфики самого кредита (его вида, суммы, срока погашения, требований к заемщику и предоставляемому обеспечению). Зачастую справки оформляются за 3 (три), 6 (шесть) или 12 (двенадцать) последних месяцев.

Краткосрочный банковский заем, который выдается в небольшой сумме на потребительские нужды, нередко предусматривает подтверждение заработка за 3-6 прошедших месяцев. Долгосрочная ипотечная ссуда, предоставляемая на покупку жилья, обычно предполагает оформление справки за интервал, составляющий 12 последних месяцев.

В любом случае гражданин-заемщик вправе получить документальное подтверждение собственных доходов за любой необходимый период времени. Нужное количество месяцев (лет), за которое подтверждается заработок, физлицо указывает в своем заявлении, поданном плательщику выплат.

Соответственно, плательщик не вправе отказать гражданину заявителю в предоставлении запрашиваемых сведений. В трехдневный срок необходимая справка оформляется и передается заявителю. Затем документ передается в банк (это следует сделать на протяжении тридцати дней с момента получения данной справки).

Мнение эксперта
Урадовских Ирина Леонидовна

Если заявитель не передаст бланк банку в тридцатидневный срок, подтверждающий документ придется переделывать (с учетом нового месяца, ставшего последним в периоде).

Правила оформления

Документ, доказывающий наличие и размер заработной платы, составляется на бумажном носителе. Как вариант, можно подготовить электронную копию справки.

Можно оформить бланк в свободной форме, но чаще всего используется типовой бланк.

Если доходы подтверждаются за какой-либо интервал минувшего 2020 года, соответствующий документ нужно оформить на бланке 2-НДФЛ, действовавшем ранее.

Если нужно доказать заработок за любой промежуток времени 2021 года, справка составляется по новому шаблону, действующему с 01.01.2021 согласно Приказу ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020 (Приложение 4).

Так или иначе, документальное подтверждение начисляемых доходов и уплачиваемых налогов всегда включает такие сведения:

  1. Реквизиты работодателя или другого плательщика. Иными словами, нужно показать сведения о субъекте, выступающем налоговым агентом.
  2. Реквизиты работника. Заполняются данные в соответствии с установленной формой.
  3. Суммы налогооблагаемого заработка, выплачиваемого физическому лицу.
  4. Налоговые вычеты, оформленные и предоставленные работнику.
  5. Общая величина дохода, общий размер налога.

Где взять шаблон для заполнения документа и что в нем нужно указать

Обычно в документе содержится следующая информация:

  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • название компании, в которой он работает;
  • должность, которую он занимает в компании;
  • стаж работы на текущем месте;
  • дата окончания действия трудового договора с предприятием;
  • адрес регистрации компании и фактический адрес ее местонахождения (если они отличаются);
  • номер телефона бухгалтерии или отдела кадров;
  • размер средней зарплаты за несколько последних месяцев (обычно указывается за 3 или 6 месяцев);
  • размер заработной платы по месяцам за последний год.

Информация о произведении налоговых выплат обычно не нужна. Кредитные организации, которым важны подобные данные, требуют справку 2-НДФЛ и не позволяют заменить ее другим документом.

Как правильно заполнить справку по форме банка

Как заполняется справка по форме банка, расскажут в самом финансовом учреждении. В большинстве случаев особые требования отсутствуют и единственное, что нужно сделать – заполнить все поля документа.

Важно указывать только достоверную информацию! Служба безопасности финансового учреждения использует свои каналы для проверки указанных в документах сведений. Выявление признаков мошеннических действий или факта злоупотребления доверием, в результате которых кредитная организация понесла ущерб, являются основанием для привлечения к уголовной ответственности.

Мнение эксперта
Урадовских Ирина Леонидовна

Справка обязательно должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик, а также заверена печатью. Без этих составляющих ее признают недействительной.

Документ имеет ограниченный срок действия. В большинстве случаев он составляет 30 дней, хотя некоторые кредитные организации считают неактуальными данные, указанные более двух недель назад. Лучше всего оформлять справку непосредственно перед походом в банк, чтобы избежать возможных казусов.

Может ли работодатель отказать в подписании документа

Подписание руководителем справки этой формы является подтверждением схемы начисления серой заработной платы сотрудникам. Поэтому не стоит удивляться, если начальник не воспринял просьбу заверить документ с большим энтузиазмом или отказывается делать это. Хотя в большинстве случаев получить справку не составляет труда, и работодатели идут навстречу сотрудникам.

Что делать, если не удалось получить справку

Потенциальный заемщик может подтвердить свою платежеспособность и другими способами. Не лишним будет предоставить банку копию трудовой книжки, договор с работодателем, выписку по счету с отображенными регулярными поступлениями (даже если он открыт в другом финансовом учреждении).

Что должно быть в справке

Оформляется документ в компании, в которой работает гражданин. Надо отметить, что унифицированной формы такой справки не существует. Наниматель может утвердить ее самостоятельно, но вполне вероятно, что форма не разработана.

Поэтому у бухгалтеров, к которым сотрудники обращаются за справкой, иногда возникают сложности — что именно в ней указать?

Поскольку справка выдается для органов социальной защиты, то и составляется в соответствии с их требования. В общем случае в ней следует указать:

  • основные реквизиты работодателя — название (для ИП — ФИО), ОГРН, ИНН, КПП (для юрлица), адрес, телефон;
  • реквизиты справки — дата и регистрационный номер;
  • кому она выдана — фамилия, имя и отчество работника, а также его должность;
  • размер доходов лица за три последних полных месяца (месяца обращения за справкой не входит).

Кроме того, в справке часто пишут период, за который она представлена, и размер среднемесячного заработка лица. Подписать справку должны руководитель и главный бухгалтер.

Автор статьи
Урадовских Ирина Леонидовна
Член Адвокатской палаты Санкт-Петербурга, юрист с опытом более 20 лет
Написано статей
537
Добавить комментарий

Adblock
detector